GAP a AC — dwie wypłaty, jedna szkoda

AC i GAP w jednym zdaniu

Autocasco (AC) to ubezpieczenie samego auta: pokrywa naprawy oraz szkodę całkowitą i kradzież do wysokości bieżącej wartości rynkowej. GAP to ubezpieczenie straty finansowej: dopłaca różnicę między tą wartością a ceną zakupu.

Porównanie w tabeli

Dlaczego AC nie wystarcza?

Bo AC zawsze patrzy w teraźniejszość. Suma ubezpieczenia w AC jest aktualizowana co roku do wartości rynkowej, a odszkodowanie przy szkodzie całkowitej liczy się z wartości z dnia szkody. Jeśli auto kupione za 200 000 zł po trzech latach jest warte 116 000 zł, AC zapłaci najwyżej tyle — minus wartość wraku i udział własny.

GAP patrzy w przeszłość: pamięta, ile auto było warte na początku, i oddaje różnicę.

Jak AC i GAP współpracują przy szkodzie?

1. Zgłaszasz szkodę do swojego AC (lub do OC sprawcy).
2. Ubezpieczyciel orzeka szkodę całkowitą i wypłaca odszkodowanie.
3. Zgłaszasz szkodę do DEFEND, przekazując decyzję i dokumenty.
4. GAP dopłaca różnicę, w granicach limitu, plus 5 000 zł kosztów dodatkowych.

Czy można mieć GAP bez AC?

Tak — ale tylko w wariantach GAP FLEX i GAP FLEX GO. Działają przy niezawinionej szkodzie całkowitej (dopłata do OC sprawcy, do 100 000 zł), przy kradzieży (50% wartości auta, do 100 000 zł) oraz przy pożarze, zderzeniu ze zwierzyną i szkodzie częściowej (15% wartości, do 50 000 zł). Szczegóły: GAP bez AC.

Czy mogę zmienić ubezpieczyciela AC w trakcie trwania GAP?

Tak. W czasie trwania DEFEND Gap możesz zmienić towarzystwo, w którym masz AC, i zaktualizować sumę ubezpieczenia. Ważne, by w dniu szkody AC było aktywne (dotyczy MAX i MAX AC). Więcej: zmiana ubezpieczyciela AC a GAP.

GAP casco — co to znaczy?

„GAP casco” to potoczna nazwa GAP, który chroni wartość z polisy AC (sumy ubezpieczenia z dnia zawarcia polisy), a nie z faktury. W ofercie DEFEND odpowiada mu wariant MAX AC. Opisujemy to szerzej na stronie GAP casco.