Ubezpieczenie GAP — druga wypłata po szkodzie całkowitej

Co to jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection — gwarantowana ochrona wartości) to dobrowolna polisa, która chroni przed stratą finansową wynikającą ze spadku wartości samochodu. Uruchamia się tylko w dwóch sytuacjach: gdy auto ulegnie szkodzie całkowitej albo zostanie skradzione i nie wróci do właściciela.

Słowo „gap” oznacza po angielsku lukę. I właśnie o lukę chodzi: o różnicę między kwotą, którą zapłaciłeś za samochód, a kwotą, którą po szkodzie dostaniesz od ubezpieczyciela AC albo z OC sprawcy. Ta druga liczba prawie zawsze jest niższa — czasem o kilkadziesiąt, a czasem o ponad sto tysięcy złotych.

Skąd bierze się luka w wartości auta?

Każde auto traci na wartości od dnia rejestracji. Typowo jest to 15–25% w pierwszym roku i blisko połowa wartości po trzech latach. Dopóki samochód jeździ, ten spadek jest niewidoczny. Ujawnia się dopiero w dniu szkody całkowitej.

Ubezpieczyciel AC wypłaca bowiem wartość rynkową z dnia zdarzenia — ustaloną na podstawie katalogów takich jak Eurotax czy Info-Ekspert — a nie cenę z faktury. Do tego od odszkodowania zwykle odejmuje się udział własny. Szczegółowo opisujemy to w artykule o tym, jak liczy się odszkodowanie przy szkodzie całkowitej.

Jak działa ubezpieczenie GAP — przykład

Załóżmy, że kupujesz auto za 250 000 zł i od razu dokupujesz DEFEND Gap MAX z limitem 150 000 zł. Po trzech latach dochodzi do szkody całkowitej z Twojej winy.

Bez GAP zostałbyś z 112 500 zł na nowe auto. Z GAP odzyskujesz pełną kwotę z faktury i jeszcze środki na koszty związane ze szkodą. Własny scenariusz policzysz w kalkulatorze luki GAP.

Co obejmuje ubezpieczenie GAP?

Zakres zależy od wariantu, ale w DEFEND Gap ochrona obejmuje:

• szkodę całkowitą — zarówno z Twojej winy (MAX, MAX AC), jak i spowodowaną przez innego kierowcę (wszystkie warianty),
• kradzież pojazdu, który nie został odnaleziony,
• zdarzenia losowe i siły natury, np. drzewo powalone przez wichurę (MAX, MAX AC),
• udział własny z polisy AC — do 10% wartości początkowej auta lub 25 000 zł (MAX, MAX AC),
• 5 000 zł na koszty dodatkowe związane ze szkodą,
• w wariantach FLEX — także pożar, zderzenie ze zwierzyną i szkodę częściową (do 15% wartości).

GAP nie pokrywa napraw, szkód częściowych w wariantach MAX, OC ani kosztów holowania z zakresu assistance. To polisa „na najgorszy scenariusz” — i właśnie dlatego jest relatywnie tania w porównaniu z kwotą, którą może wypłacić.

Warianty DEFEND Gap

Nie wiesz, który wybrać? Zasada jest prosta: masz AC i kupiłeś auto niedawno → MAX; masz AC i auto od dawna → MAX AC; nie masz AC → FLEX lub FLEX GO. Pełne zestawienie znajdziesz w porównaniu wariantów.

Dla kogo jest GAP?

GAP ma największy sens wszędzie tam, gdzie spadek wartości auta zamienia się w realny dług albo realną stratę:

• przy leasingu i kredycie samochodowym, gdy po szkodzie trzeba rozliczyć finansowanie,
• przy autach drogich i szybko tracących wartość: premium i elektrycznych,
• przy kamperach i motocyklach, które często padają ofiarą kradzieży,
• w firmach i flotach, gdzie strata uderza w płynność.

Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?

Składka zależy od wybranego limitu, okresu ochrony, wariantu i wartości pojazdu. Zwykle to ułamek kwoty, którą GAP może wypłacić. Dokładną cenę zobaczysz w kalkulatorze DEFEND — więcej o czynnikach ceny piszemy na stronie ile kosztuje GAP. Kod AVANTI1 obniża składkę o 10%.

Jak kupić GAP?

1. Wybierz wariant, limit i okres ochrony.
2. Przejdź do formularza DEFEND przez link z gappremium.pl — rabat 10% przypisze się sam.
3. Podaj dane auta i faktury, opłać składkę online. Polisa trafia na e-mail.

Krok po kroku opisujemy to w poradniku jak kupić GAP online.