GAP finansowy — żeby nie spłacać auta, którego nie ma

Co to jest GAP finansowy?

GAP finansowy, nazywany też kredytowym, to ubezpieczenie, w którym wartością bazową jest kwota pozostała do spłaty z kredytu lub umowy finansowania. Po szkodzie całkowitej lub kradzieży pokrywa różnicę między tym saldem a odszkodowaniem z AC.

Problem, który rozwiązuje

Na początku kredytu saldo zadłużenia spada wolniej niż wartość auta. Przy niskim wkładzie własnym przez pierwsze lata możesz być winien bankowi więcej, niż auto jest warte. Jeśli wtedy dojdzie do szkody całkowitej, odszkodowanie z AC trafia na spłatę kredytu — a reszta zadłużenia zostaje.

GAP finansowy a GAP fakturowy

GAP fakturowy przy kredycie daje zwykle więcej: dopłata do ceny z faktury pokrywa saldo zadłużenia, a nadwyżka zostaje u Ciebie jako wkład w nowe auto.

Jak połączyć GAP z kredytem w praktyce?

Kupujesz GAP MAX w ciągu 180 dni od zakupu auta i — jeśli bank tego wymaga — przenosisz na niego prawa z polisy (cesja). DEFEND udostępnia dokument przeniesienia praw z ubezpieczenia GAP. Po szkodzie bank otrzymuje świadczenie do wysokości zadłużenia, a resztę — Ty.

Więcej o kredycie: GAP przy kredycie samochodowym.

Przykład: kredyt z niskim wkładem

Auto za 130 000 zł, wkład 10 000 zł, kredyt 120 000 zł na 6 lat. Po 14 miesiącach szkoda całkowita z Twojej winy. Wartość rynkowa: ok. 101 400 zł, AC po 10% udziału wypłaca ok. 91 260 zł. Saldo kredytu: ok. 102 000 zł.

GAP finansowy spłaca bank i na tym kończy rolę. GAP fakturowy spłaca bank i zostawia 28 000 zł na nowe auto.

Dla kogo GAP finansowy?

Dla osób, którym zależy wyłącznie na tym, by nie zostać z długiem — i które dostaną go w atrakcyjnej cenie w pakiecie kredytowym. W pozostałych przypadkach GAP fakturowy daje szerszą ochronę.