GAP na 5 lat — ochrona na cały cykl auta

Dlaczego 5 lat?

Bo luka rośnie z każdym rokiem. Po roku auto traci zwykle 15–25% wartości, po trzech latach blisko połowę, a po pięciu — często ponad połowę. GAP na 5 lat chroni Cię dokładnie w okresie, gdy różnica między ceną zakupu a wartością rynkową osiąga maksimum.

Jak zmienia się luka w czasie?

Bez udziału własnego z AC. Rzeczywiste tempo zależy od marki, napędu i przebiegu.

Jaki limit przy GAP na 5 lat?

Limit powinien pokrywać lukę z końca okresu ochrony. Przy aucie za 200 000 zł i typowej krzywej to ok. 112 000 zł plus udział własny — rozsądny wybór to limit 150 000 zł. Wybierając 100 000 zł, oszczędzasz na składce, ale w 4–5 roku luka może przekroczyć limit.

Kiedy krótszy okres ma sens?

• Planujesz sprzedać auto w ciągu 1–3 lat — polisa przy sprzedaży co do zasady nie przechodzi na nabywcę.
• Umowa leasingu trwa 3 lata, a po niej wykupujesz auto i nie potrzebujesz dalszej ochrony.
• Auto jest kilkuletnie i jego wartość spada już wolno.

Szczegółowy poradnik: jak dobrać limit i okres GAP.

5 lat a cykl finansowania

Typowa umowa leasingu trwa 3–5 lat, a kredyt samochodowy 4–8 lat. Polisa GAP na 5 lat pokrywa więc cały okres leasingu albo większość kredytu — czyli czas, w którym szkoda całkowita najczęściej oznacza dopłatę do finansowania. Po zakończeniu leasingu i wykupie auta ochrona nadal działa, jeśli polisa została tak skonstruowana.

Polisa na 5 lat a AC

W wariantach MAX i MAX AC przez całe 5 lat musisz mieć ważne AC (w dniu szkody), choć możesz co roku zmieniać towarzystwo. Ustal sobie stały rytuał: przy każdym wznowieniu AC sprawdź, czy polisa obejmuje szkodę całkowitą i kradzież. Szczegóły: zmiana ubezpieczyciela AC a GAP.