GAP przy kredycie — nie spłacaj auta, którego nie ma

Kredyt a szkoda całkowita

Kupujesz auto za 140 000 zł, z czego 120 000 zł finansuje bank. Raty przez 5 lat. Po dwóch latach dochodzi do szkody całkowitej z Twojej winy.

• Wartość rynkowa: ok. 95 200 zł, wypłata z AC po 10% udziału: ok. 85 700 zł.
• Saldo kredytu po 2 latach: ok. 78 000 zł (przy typowym harmonogramie).

Bank zostaje spłacony, ale na nowe auto masz ok. 7 700 zł — i wkład własny, który zainwestowałeś, przepadł. Przy mniejszym wkładzie lub dłuższym kredycie dochodzi do sytuacji, w której wypłata z AC nie wystarcza nawet na spłatę banku.

Jak pomaga GAP?

GAP MAX dopłaca różnicę między ceną z faktury (140 000 zł) a wypłatą z AC: ok. 54 300 zł + 5 000 zł kosztów. Razem z odszkodowaniem z AC odzyskujesz pełną cenę auta — spłacasz bank i masz środki na kolejny samochód tej samej klasy.

Cesja praw na bank

Część banków wymaga, by prawa z polisy AC (a czasem także GAP) były przeniesione na bank. DEFEND udostępnia dokument przeniesienia praw z ubezpieczenia GAP. Dzięki temu bank ma pewność spłaty, a Ty — ochronę nadwyżki.

Który wariant?

• Do 180 dni od zakupu: GAP MAX.
• Kredyt trwa już dłużej: GAP MAX AC.
• Bez AC (rzadko przy kredycie): GAP FLEX lub FLEX GO.

Czym GAP przy kredycie różni się od GAP kredytowego oferowanego przez banki, wyjaśniamy na stronie GAP finansowy.

Kredyt balonowy

Coraz popularniejszy jest kredyt balonowy — z niskimi ratami i wysoką ratą końcową. W takim kredycie kapitał spłaca się szczególnie wolno, więc przez większość okresu saldo zadłużenia jest wysokie w stosunku do wartości auta. To scenariusz, w którym GAP jest szczególnie wartościowy.

Kredyt a sprzedaż auta po szkodzie

Po szkodzie całkowitej bank zwykle wymaga spłaty kredytu z odszkodowania. Jeśli wypłata z AC i GAP przekroczy saldo, nadwyżka trafia do Ciebie. Jeśli nie masz GAP i wypłata nie wystarczy — reszta kredytu pozostaje do spłaty na dotychczasowych zasadach, choć auta już nie ma.

Lista kontrolna

1. Sprawdź, czy bank wymaga cesji AC lub GAP.
2. Kup GAP MAX w ciągu 180 dni od zakupu.
3. Wybierz okres ochrony co najmniej równy okresowi kredytu (do 5 lat).
4. Zachowaj harmonogram spłat — przyda się przy rozliczeniu.