Kiedy kupić GAP? Zasada 180 dni

Dlaczego 180 dni?

GAP fakturowy chroni cenę z faktury. Im później go kupisz, tym bardziej ta cena „oddala się” od realnej wartości auta — a ubezpieczyciel przejmowałby ryzyko spadku, który już nastąpił. Dlatego DEFEND ogranicza zakup MAX i FLEX do 180 dni od zakupu pojazdu.

Co, jeśli 180 dni minęło?

Nadal możesz się zabezpieczyć:

• GAP MAX AC — z AC, chroni wartość z dnia zawarcia polisy, do 300 000 zł.
• GAP FLEX GO — bez AC, chroni wartość z dnia polisy, do 100 000 zł.

Oba kupisz w dowolnym momencie — najlepiej przy wznowieniu AC.

Najlepszy moment w praktyce

1. Przy odbiorze nowego auta — maksymalna wartość bazowa (faktura), pełne 5 lat ochrony w okresie największego spadku.
2. Przy podpisaniu leasingu — porównaj ofertę leasingodawcy z GAP online.
3. Przy wznowieniu AC — jeśli przegapiłeś 180 dni, kup MAX AC.

Typowe pułapki

• „Kupię później” — po 180 dniach tracisz dostęp do GAP fakturowego.
• Data zakupu ≠ data rejestracji — liczy się data zakupu pojazdu; sprawdź fakturę.
• Auto z importu — data zakupu za granicą może zjeść część 180 dni (więcej).

Od kiedy liczyć 180 dni?

Od daty zakupu pojazdu — zwykle daty na fakturze lub umowie. W leasingu przyjmuje się datę nabycia auta przez leasingodawcę lub odbioru — w razie wątpliwości sprawdź w formularzu DEFEND, jakiej daty oczekuje. Data pierwszej rejestracji służy do określenia wieku auta, a nie do liczenia okna 180 dni.

Ile to w praktyce?

180 dni to ok. 6 miesięcy. Jeśli kupiłeś auto 15 stycznia, okno zamyka się w połowie lipca. Kupując GAP wcześniej, nie tracisz nic — ochrona i tak trwa wybrany okres od dnia zawarcia umowy.

Kup wcześniej, chroń dłużej

Przy GAP na 5 lat kupionym w dniu odbioru auta chronisz pierwsze 5 lat jego życia — dokładnie ten okres, w którym auto traci najwięcej. Kupując w 5. miesiącu, przesuwasz ochronę o 5 miesięcy dalej: w pierwszych miesiącach nie masz GAP, ale za to ochrona sięga dłużej. Przy limicie dobranym do końca okresu oba rozwiązania są rozsądne — byle zmieścić się w 180 dniach.