Skąd się wziął GAP? Krótka historia luki

Problem starszy niż nazwa

Odkąd auta zaczęto masowo kupować na kredyt, istniał ten sam problem: samochód tanieje szybciej, niż spłaca się dług. Po kradzieży lub zniszczeniu kierowca zostawał z ratami za coś, czego już nie miał. Na rynkach z rozwiniętym finansowaniem aut — przede wszystkim w krajach anglosaskich — instytucje finansowe szukały sposobu, by zabezpieczyć zarówno siebie, jak i klientów.

Od długu do faktury

Pierwsze formy GAP przypominały dzisiejszy GAP finansowy: chroniły saldo kredytu lub leasingu. Z czasem klienci zaczęli oczekiwać czegoś więcej — możliwości odtworzenia auta, a nie tylko spłaty banku. Tak powstały GAP fakturowy (do ceny zakupu) i GAP casco (do wartości z polisy AC).

GAP w Polsce

W Polsce GAP zyskał popularność razem z boomem leasingu samochodów. Najpierw oferowały go głównie firmy leasingowe w pakietach. Później pojawiły się produkty dostępne samodzielnie, online — także dla aut kupionych za gotówkę i dla aut bez AC.

Dziś

Nowoczesny GAP, taki jak DEFEND Gap, to cała rodzina wariantów: fakturowy, casco i — co wciąż rzadkie — ochrona bez autocasco. Kupuje się go w kilka minut, bez oględzin. Zmieniła się forma, ale cel pozostał ten sam: żeby szkoda całkowita nie zamieniała się w finansowy problem.

Poznaj rodzaje GAP i warianty DEFEND Gap.

Dlaczego GAP stał się popularny właśnie teraz?

Kilka trendów nałożyło się na siebie:

• wzrost cen aut — droższe samochody oznaczają większe kwotowo luki,
• dominacja finansowania — coraz mniej aut kupuje się w całości za gotówkę,
• szybkie zmiany technologii — elektryki i hybrydy tracą wartość w trudniejszy do przewidzenia sposób,
• cyfryzacja sprzedaży ubezpieczeń — GAP można kupić w kilka minut, bez agenta.

GAP a świadomość kierowców

Jeszcze kilka lat temu wielu kierowców dowiadywało się o GAP dopiero w salonie lub — gorzej — po szkodzie całkowitej. Dziś coraz więcej osób szuka informacji samodzielnie, porównuje warianty i kupuje polisę online. Właśnie dla nich powstał gappremium.pl.