9 błędów przy zakupie GAP — i jak ich uniknąć

1. Za niski limit

Limit 50 000 zł przy aucie za 200 000 zł to oszczędność, która zemści się w 3–5 roku. Jak dobrać limit.

2. Za wysoki limit

Odwrotny błąd: płacisz za ochronę, której nigdy nie wykorzystasz. Luka nie przekroczy ok. 60% wartości auta (+ udział własny).

3. Przegapienie 180 dni

Po 180 dniach od zakupu auta GAP fakturowy (MAX) nie jest już dostępny. Zasada 180 dni.

4. Przerwa w AC

W MAX i MAX AC GAP nie działa, gdy auto nie ma AC (poza szkodami z OC sprawcy). Pilnuj ciągłości.

5. AC bez kradzieży

Jeśli AC nie obejmuje kradzieży, GAP MAX przy kradzieży nie zadziała w pełni. Sprawdź zakres AC.

6. Pakiet bez porównania

GAP w salonie lub w leasingu bywa droższy. Porównanie.

7. Okres dłuższy niż plan posiadania auta

Polisa co do zasady nie przechodzi na kupującego. GAP przy sprzedaży.

8. Zgubiona faktura

Dokument zakupu to podstawa wypłaty. Zrób skan i trzymaj go w chmurze.

9. Spóźnione zgłoszenie szkody

Masz 7 dni na zgłoszenie do DEFEND — nie czekaj na decyzję AC.

Jak się zabezpieczyć — lista na 15 minut

1. Policz lukę w kalkulatorze i wybierz limit o jeden stopień wyższy niż przewidywana luka z końca okresu.
2. Sprawdź datę zakupu auta — jeśli jesteś w oknie 180 dni, wybierz MAX lub FLEX.
3. Przeczytaj IPID wybranego wariantu (to tylko kilka stron) i sekcję wyłączeń w OWU.
4. Ustaw w kalendarzu przypomnienie o wznowieniu AC na 30 dni przed końcem polisy.
5. Zrób skan faktury, polisy AC i polisy GAP — zapisz je w chmurze.
6. Zapisz numer działu szkód DEFEND: +48 32 797 10 41.

Błąd bonusowy: myślenie „mnie to nie spotka”

Statystycznie szkoda całkowita czy kradzież konkretnego auta są rzadkie. Ale ubezpieczenie kupuje się nie dlatego, że coś jest prawdopodobne, tylko dlatego, że skutki byłyby trudne do udźwignięcia. Jeśli strata kilkudziesięciu tysięcy złotych zmieniłaby Twoje plany — to właśnie ten przypadek, dla którego istnieje GAP. Więcej: czy GAP się opłaca.