Udział własny w AC — i jak GAP go odzyskuje

Co to jest udział własny w AC?

Udział własny to procent lub kwota szkody, które ubezpieczony pokrywa sam — ubezpieczyciel AC odejmuje go od odszkodowania. Bywa procentowy (np. 10% szkody) lub kwotowy (np. 1 000 zł). Często wiąże się z niższą składką AC.

Ile kosztuje udział własny przy szkodzie całkowitej?

Przy szkodzie całkowitej udział procentowy liczony jest od dużej kwoty. Auto warte 125 000 zł, udział 10% — 12 500 zł mniej w wypłacie.

Jak GAP pokrywa udział własny?

W wariantach GAP MAX i MAX AC ubezpieczenie pokrywa także udział własny z polisy AC — do 10% wartości początkowej pojazdu lub 25 000 zł. Dopłata z GAP liczona jest od kwoty faktycznie wypłaconej z AC, więc w praktyce „oddaje” Ci również ten odliczony udział (w granicach limitu).

Przykład

Bez pokrycia udziału własnego GAP dopłaciłby tylko do wartości rynkowej (125 000 zł) — 12 500 zł mniej.

Czy warto wybierać AC z udziałem własnym, mając GAP?

Może to mieć sens: obniżasz składkę AC, a przy szkodzie całkowitej udział własny pokryje GAP MAX. Pamiętaj jednak, że przy szkodach częściowych (naprawach) GAP nie działa — udział własny zostaje po Twojej stronie.

Rodzaje udziału własnego

• procentowy — np. 10% wartości szkody; przy szkodzie całkowitej liczony od dużej kwoty,
• kwotowy — stała kwota, np. 1 000 zł; przy szkodzie całkowitej mniej dotkliwy,
• redukcyjny — zależny od okoliczności (np. wyższy dla młodych kierowców lub przy kradzieży bez zabezpieczeń).

Ten ostatni bywa zaskoczeniem: niektóre polisy AC przewidują wyższy udział przy kradzieży auta bez wymaganych zabezpieczeń. Warto to sprawdzić w OWU AC.

Limit pokrycia w GAP

GAP MAX i MAX AC pokrywają udział własny z AC do 10% wartości początkowej pojazdu lub 25 000 zł. Jeśli przy drogim aucie udział własny z AC wyniesie np. 40 000 zł, GAP pokryje 25 000 zł, a 15 000 zł zostanie po Twojej stronie. Przy droższych autach warto rozważyć AC z udziałem kwotowym.